Займы от частных лиц под расписку. Как правильно занять.

В этом случае частный займ – это единственный выход из сложившегося положения с той лишь разницей, что деньги заемщику выдает не банк, а частный кредитор, который предлагает свои условия кредитования. Причем возможно оформление как обеспеченного (с залогом) частного займа, так и беззалогового, а неизменным условием получения такого кредита является составление документа, который будет подтверждать кредитные взаимоотношения сторон. Но чтобы определить, стоит ли брать на себя такие долговые обязательства и принять правильное решение при выборе кредитора, необходимо ознакомиться с основными особенностями такого вида кредитования.

Что такое частный займ

Частные займы – это альтернативные кредиты, которые получили большую популярность в период кризиса, когда банки практически не выдавали деньги взаймы или предлагали клиентам крайне невыгодные условия с поистине «космической» переплатой. С его помощью, как и в случае с банковским кредитом, заемщик также может получить необходимую сумму средств под процент для решения своих временных финансовых проблем с той лишь разницей, что в роли кредитора будет выступать не коммерческий банк, а физическое или юридическое лицо.

Особенности частных займов.

Частные займы выдаются частными инвесторами (кредиторами), которые имеют свободные денежные ресурсы и готовы их передать с условием оплаты заемщиком начисленных процентов. И, с одной стороны, такие кредитные взаимоотношения выгодны потребителям, которые хотят получить деньги взаймы, ведь, во-первых, частные займы доступны практически всем категориям граждан, что актуально для тех, кому банки в большинстве случаев отказывают в кредитовании, ссылаясь на возраст, статус или уровень платежеспособности. Во-вторых, при оформлении банковского займа необходимо соблюдать определенные формальности, в то время как процедура получения частного кредита максимально упрощена, а для заключения договора может потребоваться только гражданский паспорт. И, в-третьих, банки предлагают только стандартизированные программы, выходить за рамки которых они просто не имеют права, а с частным кредитором всегда можно «договориться» о более выгодных условиях кредитования.
Учитывая, что частные займы выдаются после того, как стороны договорятся об условиях погашения и размере процентной ставки, заключить договор и получить деньги от частного кредитора можно уже буквально на следующий день после принятия такого решения. При этом если оформляется небольшой беззалоговый кредит, то заемщику потребуется только паспорт, хотя кредитор может попросить предоставить и другие документы (например, справку о доходах), чтобы составить свое представление об уровне платежеспособности будущего кредитодержателя. Но, как показывает практика, оформить частный заем не так сложно, как найти того, кто согласится дать деньги в долг под процент, а если принять во внимание низкую финансовую грамотность населения, совсем неудивительно, что заемщики часто сталкиваются с мошенниками, обрекая себя на огромные долги и большие проблемы.

Где найти тех, кто даст деньги в долг под расписку

В отличие от банков, частные кредиторы не имеют официальных лицензий, поэтому заемщик подвергает себя определенному риску, беря деньги у незнакомого человека. Конечно, вполне может быть, что это добропорядочный гражданин, который просто решил немного подзаработать на частном кредитовании, но никто не застрахован от того, что кредитором окажется мошенник или человек, связанный с криминальным миром.
Поэтому лучше не подписывать никаких договоров с «незнакомцами» из Интернета, тем более что в таком случае, скорее всего, придется предоставить кредитору имущественный залог, что еще больше увеличит риск кредитной операции, а лучше поискать частного кредитора среди своих родственников и друзей. Но и тут можно потерпеть неудачу: далеко не все могут похвастаться состоятельными знакомыми, которые согласятся предоставить частный заем, даже если такие кредитные отношения будут закреплены соответствующим документом.

Что будет если не платить

Подписывая кредитный договор с частным кредитором, заемщик берет на себя определенные обязательства по выплате долга и начисленных процентов, которые он должен выполнять. Но учитывая, что в этом случае типового договора не существует, в него, с обоюдного согласия сторон, могут вписываться любые условия, начиная от порядка погашения займа и заканчивая отсрочкой на случай форс-мажорных ситуаций (например, в договоре может быть указано, что если заемщика уволят с работы, то он сможет временно не погашать долг).
Хотя от выплаты кредита это все равно не оградит: если заемщик не будет погашать задолженность, то, в соответствии с условиями договора, кредитор сможет применять в отношении должника определенные санкции (например, начислить большие штрафные проценты). И в лучшем случае все закончится судебными разбирательствами и принудительным взысканием кредита, а в худшем – с должника могут просто «выбить» долг, причем в прямом смысле этого слова.

Как отгородиться от мошенников

Частный заем – это самый рискованный вариант получения заемных средств, которым стоит пользоваться только в крайнем случае. Но если другой альтернативы нет, то необходимо приложить все усилия, чтобы оградить себя от мошенников и нечестных кредиторов.
Во-первых, кредитный договор лучше оформить у незаинтересованного нотариуса «со стороны», а не у того, кого предложит частный инвестор, а если кредитор не захочет сотрудничать на таких условиях, то это может быть прямым доказательством того, что заемщика все-таки хотели обмануть. Если же деньги передаются в долг по расписке или простому договору займа в письменной форме, то убедитесь что в них указаны данные именно данного кредитора, а не постороннего человека.
Во-вторых, подписывать договор (и любые другие документы) следует только после пересчета и получения денег, чтобы обезопасить себя от мошенничества.
В-третьих, при погашении долга (даже если это происходит частями) должны составляться расписки, в которых будут указываться полученные кредитором суммы. А при закрытии данного кредита не лишним будет попросить написать расписку о том, что денежные средства получены в полном объеме и претензий со стороны кредитора нет.
Кроме того, всегда в расписках и договорах стоит указывать суммы не только цифрами, но и прописью - это правило из которого не может быть исключений.

Частные кредиторы и микрофинансовые компании (МФО)

Несмотря на то, что МФО – это небанковские организации, они имеют свидетельства Минфина и все необходимые разрешения на осуществление кредитной деятельности. По сути, микрофинансовая организация – это тоже частный инвестор с той лишь разницей, что ее деятельность регулируется действующим законодательством, что исключает вероятность мошенничества и использования противозаконных методов в работе МФО.
В последнее время микрокредиты пользуются большой популярностью у потребителей, что объясняется их доступностью и простотой оформления, а МФО постепенно вытесняют с рынка коммерческие банки, предлагая населению более выгодные и востребованные займы. К тому же, кредитные взаимоотношения между заемщиком и кредитором закреплены договором, изменять условия которого в одностороннем порядке просто невозможно.
Если принять во внимание более выгодные ставки, лояльное отношение к клиентам и упрощенную процедуру кредитования, можно отметить, что МФО – это самый оптимальный вариант частного инвестора, услугами которого стоит воспользоваться, когда срочно нужны деньги взаймы. Правда не стоит забывать о главном недостатке микрокредитов: при рассмотрении заявки МФО может потребовать от заемщика предоставить дополнительные сведения о доходах и месте работы. Но, в отличие от банков, совсем необязательно, чтобы такая информация носила только официальный характер.